Investiční životní pojištění: K čemu je a proč se (ne)vyplatí?

Primární cíl “životka” je pojištění pro případ smrti, není to však to jediné. Dlouhodobá nemoc nebo invalidita jsou situace, které s rodinným rozpočtem zamávají. Je proto dobré být připraven. A právě na to slouží investiční životní pojištění.

Jak investiční životní pojištění funguje?

Investiční životní pojištění, narozdíl od toho klasického, není jen pojištění samo o sobě. Má v sobě, kromě pojišťovací, také rezervotvornou část, díky které si můžete peníze spořit a investovat.

Pojišťovna vám nabídne několik investičních strategií, a to dle míry rizika. Investujete tak pomocí pojišťovny do podílových fondů. Vložené peníze se během let zhodnocují, a to podle vámi vybrané investiční strategie. Pokud se dožijete smluveného věku, zhodnocené peníze si můžete vybrat.

Investice jako každá jiná

Je důležité si uvědomit, že investování přes životní pojištění je jako každá jiná investice. S rizikem. Nikdo vám totiž stoprocentně nezaručí, že finanční instrumenty, do kterých se přes podílové fondy investuje, budou úspěšné. Zhodnocení financí tak bude odpovídat tomu, jak se danému instrumentu vedlo.

Ochrana dobrá, investujte však jinde

Jako ochrana pro případ pojistné události je životní pojištění dobrou volbou. Otázkou je, zda je to právě investiční životní pojištění. V dnešní době existuje mnoho výnosnějších investičních možností, například akciové fondy. Investiční životní pojištění jako spoření není nejvýhodnější, rozhodně je to však lepší, než nic.

Výhody a nevýhody investičního životního pojištění

Abychom investiční životní pojištění jen nehanili, sepsali jsme řadu výhod a nevýhod na jedno místo. Tady jsou!

Výhody:

• Platby na investiční životní pojištění si můžete odečíst z daní. A to až do výše 24 000 Kč za rok.
• Investiční strategii lze měnit.
• Za určitých podmínek lze čerpat peníze během trvání pojistné smlouvy.

Nevýhody:

• Nízké zhodnocení. Zhodnocení navíc není garantováno.
• Vyšší poplatky.

Pokud o životním pojištění uvažujete a nevíte, kde začít, zkuste srovnávač životního pojištění.